Можно ли взять кредит в банке под залог доли в квартире в 2024 году

Банки неохотно кредитуют без финансового обеспечения, подтверждения платежеспособности и участия поручителей. Поэтому нередко единственным способом взять деньги в долг остается заложить часть жилья.

Особенности кредитования под залог доли в квартире

Финучреждения рассматривают имущественные ценности, передаваемые в качестве обеспечения, как гарантию возврата выданных в долг средств. Поэтому кредит под залог недвижимости получить легче, а условия кредитования приемлемее. Вы можете предложить как обеспечение не весь объект, а его часть. К решению финансовых задач через такой вид кредитования прибегают:

• супруги, находящиеся в разводе;
• наследники, получившие часть наследства;
• граждане, пытающиеся улучшить жилищные условия.

Для принятия решения банком значение имеет ликвидность имущества. В случае невозврата денежных средств, кредитное учреждение заберет заложенную часть для реализации. Кредитора не заинтересует доля в ветхом жилье, в старом строении барачного типа, которое потом будет трудно продать.

На принятие решения о выдаче кредита под залог доли в квартире влияет вид собственности. Если супруги владеют квартирой вместе, заемщику придется получить нотариально заверенное письменное соглашение жены или мужа. Без получения разрешения получить деньги под долю в квартире можно, когда она выделена – кроме регистрации собственности определен порядок эксплуатации.

Отличие от потребительского кредита

Банки охотнее выдают крупные суммы на целевое использование. При подаче заявки укажите, что деньги нужны на ремонт квартиры, приобретение автомобиля или крупной бытовой техники. По окончании выплаты кредитор попросит предоставить документы о целевом использовании средств, как в случае с ипотечным кредитом.

Нецелевой или потребительский займ получить сложнее, сумма будет ниже, процентная ставка выше. Это объясняется просто – кредиторы считают приобретение крупных покупок еще одной возможностью снижения риска при невозврате денежных средств. Очень редко одобрение банка заемщик получает, указав, что деньги срочно нужны на развитие бизнеса.

Плюсы и минусы кредита в залог доли в квартире

Заемщикам со справкой о доходах и положительной кредитной историей финансовые организации идут навстречу, выдавая потребительские и целевые займы. При подпорченной репутации, отсутствии поручителей граждане используют возможность получить кредит наличными под залог доли недвижимости.

Высокий процент вероятности одобрения – главное преимущество этого вида кредитования. Есть и минусы, поэтому перед подачей заявки взвесьте все «за» и «против».

Любой залог является гарантией для банка (хоть и небольшой), что вы выплатите займ. Для вас же появляется риск лишиться имущества. Плюсов в получении денег под залог немного:

• кредиторы рассматривают вашу готовность заложить свою долю в недвижимости, как гарантию своевременного погашения или возможность возместить убытки банку в случае невыплаты;
• одобрение происходит в 80 процентах случаев;
• срок рассрочки более длителен;
• процентная ставка на расчетный год ниже.

Минусы:

• высокий риск остаться без имущества – в случае невыплаты кредита или большой просрочки банк реализует залог;
• чтобы подтвердить право на собственность, придется собрать большой пакет документов;
• сомнительная ликвидность закладываемой доли.

Кредитные операции с долевым имуществом – это всегда беспокойство для других собственников. Не сумев выплатить кредит, вы ставите под угрозу их привычный уклад жизни. Участникам придется выкупить вашу долю у банка с процентами или обрести новых соседей, купивших утраченную часть.

Порядок оформления кредита в залог доли в квартире

Рассматривается залог доли в собственности, т.е. комната, выделенная для проживания, использования, эксплуатации определенным лицом. Жилье в праве общей долевой собственности кредитными организациями почти не рассматривается. В случае невыполнения обязательств заемщиком, продать заложенную часть очень трудно, непонятно и то, какая именно доля является залогом.

Чтобы заложить долю в квартире, требуется:

• подать заявку в кредитное учреждение;
• договориться о встрече с банковским оценщиком в квартире, чтобы специалист мог определить стоимость выделенной части;
• собрать и предоставить документы на недвижимость и на заемщика;
• дождаться одобрения (обычно 2 дня);
• подписать кредитный договор;
• получить деньги.

Если бумаги на недвижимость в порядке, процесс занимает немного времени. При выделенной доле не потребуется согласие других совладельцев, но необходимо уведомить их о желании заложить имущество через почту заказным письмом.

Требования к жилью

Не любую квартиру можно заложить в банк. На стадии принятия решения кредиторы оценивают:

• ликвидность закладываемой части;
• географию расположения;
• благоустройство (аварийная, ветхая недвижимость не принимается во внимание);
• количество других собственников;
• отсутствие обременений, арестов, других залогов;
• право собственности.

Банки не принимают в качестве залога доли в недвижимости, возведенной до 1957 года включительно. Банк не даст займ под залог комнаты в коммунальной квартире, если она не приватизирована.

Требования к заявителю

Деньги под залог квартиры (доли в ней) может взять:

• гражданин, достигший 21 года;
• имеющий гражданство РФ и прописку;
• официально трудоустроенный или ИП;
• получающий стабильный доход.

На момент выплаты кредита заемщику должно быть не более 65 лет (в некоторых банках не более 80).

Необходимые документы

Стандартный пакет бумаг представлен документами, удостоверяющими личность, ИНН и ксерокопией трудовой книжки. Чтобы подтвердить доходы, заемщик должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ, но этот документ запрашивают не все кредитные учреждения.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Возможность залога доли в квартире для получения денежных средств регулируется законом об ипотеке. В некоторых случаях принятие окончательного решения зависит от статей Гражданского кодекса – если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Обязательно ли согласие других собственников недвижимости

Зависит от формы собственности. При совместной собственности разрешение от других владельцев обязательно. Оно выдается каждым участником письменно с заверением нотариуса. При выделенных частях достаточно уведомить собственников.

Дадут ли кредит под залог доли в квартире, если в ней прописаны несовершеннолетние

Законодательно не запрещено закладывать часть имущества в банк, если в доме зарегистрирован ребенок. Но банки неохотно идут на подобные сделки, так как российское законодательство всегда остается на стороне детей и в случае судебного разбирательства не разрешит продать залоговое имущество. Другое дело, если дети являются собственниками – потребуется разрешение органа опеки. На практике получить его невозможно.

Можно ли взять кредит под залог доли в единственной квартире

При наличии правильно оформленных и собранных документов банк рассмотрит заявку на выдачу займа даже если доля находится в единственном жилье владельца.

Возможна ли продажа доли в квартире банку

Финансовые учреждения напрямую не стремятся покупать части квартир у собственников. В определенных ситуациях, когда заемщик не может выплатить кредит, он обращается в банк с просьбой выкупить у него долю. В большинстве случаев решение положительное.

Есть ли риск лишиться квартиры

Отдавая в залог часть жилья, вы всегда рискуете остаться без своей доли. Не выполнив условия кредитного договора, вы через суд лишитесь своей части, которую банк предложит купить другим владельцам квартиры. Если они не захотят купить ее, долю продадут третьим лицам.

Всегда внимательно изучайте варианты, где взять кредит под залог доли квартиры. Крупные банки предлагают выгодные условия и лояльно относятся к клиентам. МФО и ломбарды завышают процентную ставку. В конечном итоге они чаще всего сталкиваются с заемщиками в суде после нарушений графика выплат или невозможности погасить кредит.